Richard
Ordoñez Uribe | Revista SOMOS CR
El
Instituto Nacional de Seguros (INS) cumple este año su 95 aniversario. Al mismo
tiempo, se consolida no solamente como la empresa asegurada líder en el
mercado, sino también como una institución altamente rentable y multifuncional.
¿Cuál es la valoración general que usted
puede hacer en este momento sobre el estado general de la Institución?
En
INS al día de hoy es una empresa financiera muy sólida. Podría decir que es una
de las más sólidas del país y prácticamente de todo Centroamérica. Hemos sido
consistentes con la generación de utilidades en los últimos años, en especial
en los tres, periodo en el que hemos sobrepasado los 100 mil millones de
colones de utilidad bruta.
En
INS es una empresa que desde el punto de vista social está cumpliendo con sus
dos cometidos que son generar ingresos suficientes para trasladarle al Estado
en su condición de propietario tanto por medio de impuestos directos, como
también por la contribución del 25%. También estas contribuciones las llevamos
por medio de los riesgos de trabajo mediante el impuesto del 10% de las utilidades
del INS y el que ingresa este año para el régimen de pensiones del IVM. La segunda
función que estamos cumpliendo a cabalidad es brindar servicios de alta calidad
y lo más barato posible para los regímenes solidarios (Seguro obligatorio
automotor y Seguro de riesgos del trabajo). En ambos casos nos hemos puesto la
meta de brindar un buen servicio y de estar lo más cerca posible de la gente.
El
INS llega a sus 95 años en excelentes condiciones porque está cumpliendo con
tres aspectos que debe tener una empresa pública que son: ser rentable,
eficiente (utilizar el patrimonio de la manera más adecuada posible) y aportando
valor social. En este último punto especialmente estamos generando las
contribuciones necesarias para el estado y haciendo posible todo el desarrollo
necesario para brindar la mejor atención a los usuarios.
¿Qué nos puede comentar sobre la inversión
que el INS está realizando con la construcción de centros médicos en diferentes
comunidades del país?
En
los próximos días, estaremos recibiendo completamente nuevo y terminado el
Centro Médico de Ciudad Neily con una inversión de más de 2.000 millones de
colones, también el Centro Médico de Pérez Zeledón con una inversión similar.
Este año queremos terminar el Centro Médico de Heredia con una inversión de más
de 4.000 millones de colones. El Centro Médico de San Carlos debería estar
terminado en diez meses, y el Centro Médico de Alajuela también en un lapso
similar. Puntarenas y Jacó están en proceso para inaugurar a finales del próximo
año En algunos casos estamos pasando de instalaciones pequeñas a centros mucho
más grandes y totalmente equipados.
Estamos
haciendo una inversión muy fuerte en infraestructura de centros médicos porque
nos estamos tomando muy en serio la función que tenemos de dar la mejor
atención posible en el Régimen de seguros solidarios.
Ciertamente el INS se ha posicionado como
una institución altamente rentable. Sin embargo, la recaudación de ingresos es
solo una parte, la otra es la gestión de ese capital. ¿Cuáles son los aspectos
a nivel de gestión que han hecho que el INS tenga los resultados de los que hoy
goza?
El
negocio de los seguros se puede dividir en dos. La primera parte es tomar en
cuenta la colocación de diferentes tipos de pólizas en la población y la
probabilidad de que unos pocos usuarios tengan que hacer uso de ellas por algún
siniestro. En este caso, nosotros cubrimos ese percance con el dinero que se
recauda de las personas a las que no les sucede nada. Así funciona esencialmente
el negocio de los seguros. En esta primera parte, el INS tiene muy poca
utilidad por el tema de la competencia y el incremento de los costos. Pero,
partiendo de esto, es que se genera el tema de las reservas que es apartar un
porcentaje de lo que cada uno paga por la probabilidad de que ocurra un
siniestro.
La
segunda parte inicia cuando estos recursos se pueden se pueden invertir de
forma pasiva o activa. La forma pasiva consiste en comprar títulos valores
almacenados como anotaciones electrónicas que se renuevan al finalizar cada
periodo previamente definido. La forma activa es entender que los título
avalores conforman un mercado en el que hay precios, entonces, el título que
compré por un valor de 100 colones con un interés favorable de 9.5%, pero
resulta que en seis meses hay personas que están dispuestas a recibir un 8% y
no un 9.5%. Entonces, a los seis meses ese título vale casi 110 colones y eso
me genera una ganancia capital. Nosotros hemos implementado un manejo dinámico
de las carteras que nos permite visualizar mejor lo que pasa en los mercados y
a partir de ahí generar una utilidad mayor en términos financieros.
Así,
los resultados para el INS al finalizar el período es la suma de lo que ocurre
con los seguros más lo que ocurre en la parte financiera. Nuestra utilidad se
compone de un 20% que proviene de los seguros y un 80% de la parte financiera. Estamos
generando más utilidad en los últimos años porque estamos visualizando todo el
tema financiero que está presente en este negocio y lo estamos explotando al
máximo.
El
equipo que se encarga de esto es relativamente pequeño, pero está pendiente de
todo lo que sucede en los mercados dentro y fuera de Costa Rica. Apenas vemos
una oportunidad de negocio la aprovechamos, visualizamos negocios a largo plazo
y proyectamos los movimientos que pueden haber en el tipo de cambio de dólar
con hasta un año de anticipación. Es importante manejar el negocio de los
seguros, por supuesto, pero también es importante saber manejar las reservas.
La unión de estos dos aspectos es lo que nos da una buena utilidad sostenida en
el tiempo.
El éxito de una organización pasa mucho
también por la preparación del talento humano con el que se cuenta. ¿Cómo
trabaja el INS esta área?
Este
es un aspecto muy importante. El talento humano es la base de cualquier empresa
y en el caso del INS se vuelve muy importante porque manejamos temas muy
técnicos que se tienen que abordar de manera muy eficiente. En el INS hacemos
un esfuerzo por brindar capacitación continua y desde la Presidencia hemos
mencionado que no se debe escatimar en el rubro de capacitación.
En
ocasiones hay colaboradores que se capacitan y luego se van de la Institución.
Esto no es un problema para nosotros, porque si regresan lo harán con el
conocimiento de la capacitación y con la experiencia que obtuvieron fuera. A
final de cuentas, mientras más gente capacitada haya en el mercado, más seguros
le comprarán al INS porque somos la empresa de seguros más capitalizada, más
solvente financieramente, con el mejor reaseguro y con conceptos técnicos muy
claros. En el INS no le tenemos miedo a la competencia, a lo que hay que
tenerle miedo es a la ignorancia porque, por ejemplo, al momento de comprar una
póliza la gente no tiene que fijarse solamente en la prima del seguro sino en
el soporte robusto que le da la empresa que lo provee.
Desde la cabeza de una empresa líder en
seguros, ¿cuál es su opinión sobre el estado actual del mercado de seguros y el
estado del INS en un entorno de competencia?
En
realidad, la competencia ha fortalecido al INS, somos mejores gracias a la
competencia. La apertura vino a mejorar técnicamente al INS y nos hizo más
fuertes desde el punto de vista financiero porque, entre otras cosas, la
apertura ha hecho que el mercado crezca.
En
este momento tenemos el alrededor de un 72% de participación en el mercado.
Cuando se dio la apertura nuestra participación rondaba el 90% del pastel.
Especialmente este año hemos tenido mucho éxito en recuperación de mercado.
Estamos trabajando en la elaboración de productos para segmentos más populares
para brindarles esta protección e ir generando en ellos la cultura del seguro.
Al lograr esto, haremos que el pastel sea más grande y así mismo la porción del
INS.
Tenemos entendido que el INS es una de las
instituciones que se ha matriculado más fuertemente con el compromiso de la
Sostenibilidad…
En
el INS aprobamos hace dos años una política de Sostenibilidad que tiene tres componentes:
social, ambiental y financiero. En este tema hemos tratado de llevar la
sostenibilidad a los productos. En la actualidad, tenemos dos productos que se
ven beneficiados con esta política. Uno de ellos es el Seguro voluntario de
vehículos que tiene un descuento especial para vehículos eléctricos. El segundo
producto es el Seguro agropecuario, en este caso se le brinda un descuento a
los productos que puedan certificar que se cumple con la regulación de estrés
térmico que provoca fallos renales en los trabajadores. Tenemos también el
Seguro agropecuario que contiene descuentos para aquellos productores cuyas
fincas y métodos de producción estén adaptados a los principios de mitigación
del cambio climático.
¿Cómo podemos dimensionar el alcance actual
del INS en el país?
Recientemente
abrimos un punto de servicio en Upala, esta apertura es parte de los esfuerzos
de la Institución para estar más cerca de sus usuarios. Tenemos 20 puntos de
servicio ubicados en distintos lugares del país. Aunque estos establecimiento
son más pequeños que una sede, facilita el acceso para personas que viven lejos
de una oficina más grande.
Adicionalmente,
tenemos más de 20 centros médicos en todo el país, además el Benemérito Cuerpo
de Bomberos que es un órgano desconcentrado del Grupo INS, tiene 75 estaciones
en todo el país incluyendo la que está ubicada en la Isla del Coco. El impacto
del INS cubre todo el país.
¿Cómo visualiza el INS en cinco años, en la
celebración de su primer centenario?
Lo
visualizo mucho más fuerte y con presencia internacional. Para ese momento, el
INS debería estar en todo Centroamérica y fuera de la región. Para entonces
deberíamos también estar acaparando un 80% del mercado y manejando un
porcentaje de utilidades de entre 12% y 15%. Deberíamos tener una presencia
firme en el segundo lugar como proveedores de servicios de salud en el país –y
muy lejos del tercero- porque el primero siempre será la Caja Costarricense del
Seguro Social.
¿El proceso de internacionalización del INS
lo están visualizando desde este momento?
Sí,
la internacionalización es un proceso que ya llevamos pensando desde hace un
tiempo. Tenemos visualizado en qué país vamos a iniciar pero aun no lo podemos
decir por un tema comercial. El INS no puede quedarse solo en Costa Rica por una
razón muy sencilla y es que tenemos un patrimonio de 1.500 millones de dólares
y con un monto así no se pude concentrar el riesgo en un solo país, por lo que
hay que diversificar ese riesgo.
Para usted personalmente, ¿cómo se define
el éxito?
Podríamos
decir que es alcanzar el sueño que estamos persiguiendo. Todos tenemos
aspiraciones y vivimos pensando en a dónde queremos llegar y qué queremos
hacer. Ese éxito es momentáneo porque cuando llegamos a la meta, comenzamos a
pensar en cosas más grandes. El éxito, más que un estado, es un proceso. En el
plano personal, podría ser el tener una vida tranquila en constante actividad,
con la libertad de darle la cara a la gente con la tranquilidad de que se han
dado los mejores esfuerzos por haber hecho lo que se hizo con buena fe.
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